Общий порядок кредитования банками юридических лиц

Общий порядок кредитования банками юридических лиц

Юридические лица, также личные предприниматели могут получать в банке деньги в форме кредита на цели, связанные с созданием и движением обратных и внеоборотных активов.

Перед заключением кредитного контракта банк должен найти правоспособность и оценить кредитоспособность потенциального кредитополучателя, после этого уполномоченным органом банка либо уполномоченным должностным лицом банка в границах установленных Общий порядок кредитования банками юридических лиц возможностей принимается решение о предоставлении кредита.

Для получения кредита юридическое лицо предоставляет в банк последующие главные документы:

· ходатайство либо заявление на получение кредита;

· анкету кредитополучателя по форме, определенной в банке;

· годичный бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему;

· бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему на последнюю квартальную дату;

· копии договоров Общий порядок кредитования банками юридических лиц (договоров) либо других документов в доказательство кредитуемой сделки;

· данные о предполагаемом поступлении и использовании денежных средств (при предоставлении кредита в зарубежной валюте).

От юридических лиц, текущие счета которых открыты в других банках, дополнительно должны быть получены:

· копии учредительных документов (утомившись, учредительный контракт), удостоверенные нотариально, либо вышестоящим органом, или Общий порядок кредитования банками юридических лиц органом, производившим регистрацию;

· копия документа о регистрации (перерегистрации), удостоверенная нотариально либо регистрирующим органом;

· карточка с эталонами подписей и оттиска печати, удостоверенная нотариально либо вышестоящим органом.

При выдаче кредитов, связанных с созданием и движением внеоборотных активов кроме обозначенных документов представляются бизнес-план, включающий расчет экономической эффективности и окупаемости кредитуемого Общий порядок кредитования банками юридических лиц проекта и другие документы в согласовании с законодательством Республики Беларусь. По усмотрению банка могут быть получены и другие документы.

На основании документов, представленных возможным кредитополучателем для получения кредита, банк в процессе анализа кредитной заявки изучает нефинансовое положение клиента, его экономическое и финансовое состояние, производит оценку обеспечения кредита и Общий порядок кредитования банками юридических лиц на основании изготовленных выводов воспринимает решение о способности выдачи кредита.

Нефинансовый анализ кредитной заявки ориентирован на установление правоспособности кредитополучателя как юридического лица. Он проводится на основании устава и других учредительных документов. В процессе нефинансового анализа банк получает представление о форме принадлежности, составе учредителей, сумме оплаченного капитала, разрешенных видах деятельности клиента. Не считая Общий порядок кредитования банками юридических лиц того, банк изучает кредитную историю клиента, определяет наличие просроченной задолженности по ранее приобретенным кредитам.

В согласовании с законодательством Республики Беларусь воспрещается выдача банком кредита кредитополучателю, имеющему просроченную задолженность по ранее выданным ему кредитам, не считая последующих случаев:

ü для воплощения досудебного оздоровления, реализации планов окончания досудебного оздоровления в защитном периоде Общий порядок кредитования банками юридических лиц;

ü в согласовании с нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь, предусматривающими выдачу кредитов, по которым в качестве обеспечения выполнения обязанностей предоставляются гарантии Правительства Республики Беларусь, местных исполнительных и распорядительных органов без учета наличия у кредитополучателей просроченной задолженности по кредитам;

ü при разработке мероприятий по улучшению деятельности кредитополучателя и Общий порядок кредитования банками юридических лиц погашению просроченных кредитов, утвержденных муниципальным заказчиком при финансировании муниципальных народнохозяйственных и соц программ Республики Беларусь;

ü по экономически обоснованному заключению представителей банка, направленных в согласовании с законодательством Республики Беларусь в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридического лица;

ü на строительство (реконструкцию) либо приобретение жилища.

При предоставлении вкладывательных кредитов для того, чтоб Общий порядок кредитования банками юридических лиц быть уверенным в надежности предоставляемых кредитных ресурсов, их возвратности нужно проводить экономический анализ кредитуемого проекта. Экономический анализ предлагаемого для кредитования проекта осуществляется на основании бизнес-плана, представленного предприятием. В процессе проведения экономического анализа кредитуемого вкладывательного проекта банк определяет, имело ли предприятие опыт работы с подобными проектами, как конкретно исследован Общий порядок кредитования банками юридических лиц предприятием новый проект, рынок сбыта, исследованы ли все опасности. Также внимание обращается на то, участвует ли предприятие своими средствами в реализации данного проекта, верно ли определена сумма, нужная для реализации проекта, также сроки возврата кредита.

Денежный анализ кредитной заявки осуществляется на основании бухгалтерской отчетности предприятия и начинается с оценки Общий порядок кредитования банками юридических лиц структуры актива и пассива баланса предприятия. При анализе структуры баланса банк делает вывод, относительно того, как структура баланса предприятия удовлетворительна. В качестве критериев для оценки удовлетворительности структуры бухгалтерского баланса предприятия употребляются последующие характеристики:

· коэффициент текущей ликвидности (К1);

· коэффициент обеспеченности своими обратными средствами (К2).

Коэффициент текущей ликвидности (К1) охарактеризовывает общую обеспеченность организации Общий порядок кредитования банками юридических лиц своими обратными средствами для ведения хозяйственной деятельности и своевременного погашения срочных обязанностей организации. Коэффициент текущей ликвидности определяется как отношение фактической цены находящихся в наличии у организации обратных активов в виде припасов и издержек, налогов по полученным активам, дебиторской задолженности, расчетов с учредителями, денег, денежных вложений и иных обратных Общий порядок кредитования банками юридических лиц активов к короткосрочным обязанностям организации кроме резервов грядущих расходов.

Коэффициент обеспеченности предприятия своими обратными средствами (К2) охарактеризовывает наличие у организации собственных обратных средств, нужных для его денежной стойкости. Коэффициент обеспеченности своими обратными средствами определяется как отношение разности капитала и резервов, включая резервы грядущих расходов и фактической цены внеоборотных активов к фактической Общий порядок кредитования банками юридических лиц цены находящихся в наличии у организации обратных активов в виде припасов и издержек, налогов по полученным активам, дебиторской задолженности, расчетов с учредителями, денег, денежных вложений и иных обратных активов.

Основанием для признания структуры бухгалтерского баланса неудовлетворительной, а организации неплатежеспособной является наличие сразу последующих критерий:

· коэффициент текущей ликвидности на Общий порядок кредитования банками юридических лиц конец отчетного периода зависимо от отраслевой (подотраслевой) принадлежности организации имеет значение наименее установленного Аннотацией по анализу и контролю за денежным состоянием и платежеспособностью субъектов предпринимательской деятельности;

· коэффициент обеспеченности своими обратными средствами на конец отчетного периода зависимо от отраслевой (подотраслевой) принадлежности организации имеет значение наименее приведенного в Аннотации по анализу и Общий порядок кредитования банками юридических лиц контролю за денежным состоянием и платежеспособностью субъектов предпринимательской деятельности.

Организация считается стабильно неплатежеспособной в этом случае, когда имеется неудовлетворительная структура бухгалтерского баланса в течение 4 кварталов, предыдущих составлению последнего бухгалтерского баланса, также предприятие имеет на дату составления последнего бухгалтерского баланса значение коэффициента обеспеченности денежных обязанностей активами (К3), превышающее 0,85.

Коэффициент Общий порядок кредитования банками юридических лиц обеспеченности денежных обязанностей активами охарактеризовывает способность предприятия рассчитаться по своим денежным обязанностям после реализации активов. Коэффициент обеспеченности денежных обязанностей активами (К3) определяется как отношение всех (длительных и короткосрочных) обязанностей организации кроме резервов грядущих расходов к общей цены активов.

Установив неплатежеспособность организации и неудовлетворительность структуры ее бухгалтерского баланса, банк с целью Общий порядок кредитования банками юридических лиц выявления обстоятельств ухудшения денежного состояния организации, может провести детализированный анализ бухгалтерской отчетности организации.

Кредитование банками юридических лиц, работающих с убытками, может быть в случае, если кредитополучателем либо его вышестоящим органом разработана и представлена в банк настоящая программка по выходу на выгодную работу.

Также банк анализирует предлагаемое клиентом Общий порядок кредитования банками юридических лиц обеспечение, которое представляет собой значимый вторичный источник возврата долга. Более всераспространенной формой обеспечения, применяемой при кредитовании юридических лиц, является залог. Он должен быть довольно ликвиден, иметь размеренную стоимость.

На основании проведенного анализа кредитной заявки в банке может определяться кредитный рейтинг клиента и возможность предстоящего сотрудничества банка с ним.

В случае Общий порядок кредитования банками юридических лиц отрицательного заключения о способности кредитования юридического лица банк должен верно сконструировать предпосылки отказа.

В случае принятия положительного решения определяются условия кредитования, и заключается кредитный контракт. Выставленные кредитополучателем документы для получения кредита, кредитный контракт, также другие сведения, приобретенные банком, систематизируются в кредитном досье клиента.

Предоставление кредита юридическому лицу осуществляется Общий порядок кредитования банками юридических лиц в согласовании с критериями кредитного контракта в безналичном порядке методом:

· перечисления банком денег на счет кредитополучателя;

· перечисления банком денег в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем;

· использования денег в согласовании с указаниями кредитополучателя.

Кредит может быть выдан наличными средствами только личным бизнесменам, осуществляющих предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных Общий порядок кредитования банками юридических лиц) счетов.

Кредитование юридических лиц может осуществляться в единоразовом порядке либо средством открытия кредитной полосы. Также банк может использовать овердрафтное кредитование собственных клиентов. Овердрафтное кредитование подразумевает предоставление кредита на сумму, превосходящую остаток денег на текущем (расчетном) счете клиента. Овердрафтное кредитование осуществляется с установлением лимита овердрафта и срока погашения кредита. При использовании данного вида Общий порядок кредитования банками юридических лиц кредитования меж банком и клиентом может заключаться смешанный контракт, содержащий условия контракта банковского счета и кредитного контракта.

При кредитовании юридических лиц в этом случае, если объем кредита и риск по нему очень велик для 1-го банка, может применяться консорциальное кредитование. Консорциальное кредитование подразумевает объединение валютных ресурсов банков-участников через Общий порядок кредитования банками юридических лиц банк-агент. Кредитование осуществляется на основании консорциального кредитного контракта меж банком-агентом и кредитополучателем.

Определенное сходство с консорциальным кредитом имеет синдицированный кредит, который предоставляются одному кредитополучателю несколькими банками-участниками в рамках одного синдицированного кредитного контракта, заключаемого банками-участниками с кредитополучателем.

Погашение (возврат) кредита, уплата процентов и платы за использование Общий порядок кредитования банками юридических лиц им выполняются в безналичном порядке в согласовании с кредитным контрактом и законодательством Республики Беларусь.

Личные предприниматели, осуществляющие предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных) счетов, могут погашать кредит, уплачивать проценты и плату за использование им наличными валютными средствами методом внесения в кассу банка без ограничения размеров платежа.

При неисполнении Общий порядок кредитования банками юридических лиц кредитополучателем обязанностей по погашению кредита, уплате процентов и (либо) платы за использование им задолженность на последующий рабочий денек после пришествия срока ее погашения отражается в бухгалтерском учете на соответственных счетах по учету просроченной задолженности.

При согласии банка-кредитодателя кредитополучатель может заключить контракт о переводе долга по кредитному договору на Общий порядок кредитования банками юридических лиц третье лицо. В данной ситуации банк-кредитодатель должен проверить правоспособность и оценить платежеспособность нового должника и предугадать метод обеспечения выполнения обязанностей.

В случае неисполнения либо ненадлежащего выполнения кредитополучателем обязанностей перед банком по кредитному договору погашение (взыскание) задолженности делается в порядке, установленном кредитным контрактом и законодательством Республики Беларусь.

Изменение Общий порядок кредитования банками юридических лиц критерий кредитного контракта, в том числе предоставление отсрочки (рассрочки) погашения задолженности по кредитному договору, осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.

По решению уполномоченного органа банка начисление процентов за использование кредитом может быть прекращено при наличии судебного постановления о принудительном взыскании долга, в случае погибели кредитополучателя – личного бизнесмена или в Общий порядок кредитования банками юридических лиц случае ликвидации кредитополучателя – юридического лица.

С момента предоставления кредита юридическому лицу и до его погашения банк держит под контролем соблюдение критерий кредит­ного контракта, другими словами производит кредитный мониторинг.


obsluzhivanie-rossijskih-turistov.html
obsluzhivanie-tormozov-i-upravlenie-imi-v-poezdah.html
obsluzhivanie-turistov-na-rechnih-kruiznih-sudah.html